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A veces se presenta una eventualidad y necesitáis dinero de emergencia o por fin os decidís a realizar el proyecto que tenéis en mente.
Pero, lamentablemente, no tenéis el dinero para resolver la situación. En ese caso, por ejemplo, un crédito personal Santander puede ser vuestro mejor aliado.
Claro está que cuando se trata de créditos o préstamos hay muchas cosas que debéis saber. Solo de esa forma podréis conseguir el crédito personal a mejor coste y sin ningún tipo de sorpresas.
Por ello aquí encontraréis toda la información necesaria para solicitar préstamos inmediatos por internet.
¿Qué es un crédito personal?
Estos préstamos son ofrecidos con la condición de que el solicitante devuelva el dinero en las condiciones pactadas. Las instituciones financieras ganan dinero por los intereses establecidos.
Como podéis notar, en el papel los préstamos personales online son iguales a los que podéis encontrar en los bancos tradicionales.
Pero ¿en qué se diferencian? Principalmente que ahora tenéis mayor comodidad: podéis pedir un crédito sin salir de casa. Además, no es necesario armar carpetas con papeles ni ir a una sucursal financiera.
Por otro lado, las instituciones financieras en línea que encontraréis en España son más flexibles.
La cantidad de dinero que podéis conseguir puede ir de unos cientos de euros a miles de euros; y en algunos casos no es necesario domiciliar nómina e incluso aceptan personas en ASNEF.
Y si bien es cierto que las instituciones tradicionales han migrado al mundo digital, aún son muy exigentes con las condiciones.
Requisitos para solicitar préstamos personales
Los requisitos para solicitar préstamos personales dependen de las políticas de cada entidad crediticia.
Sin embargo, en España hay una serie de requisitos que deben ser cumplidos por los usuarios, independientemente de la forma de trabajar de las instituciones financieras.
A continuación, una lista con los principales requisitos que debéis cumplir al momento de solicitar un crédito personal:
- Tener entre 18 y 80 años.
- Tener residencia española y estar en el país.
- DNI vigente.
- Correo electrónico.
- Número de teléfono.
- Cuenta corriente en un banco nacional.
- Cantidad de dinero que necesitáis.
- Motivo por el cual necesitáis el préstamo.
A esos requisitos se les pueden sumar algunos como: aval, domiciliación de nómina, compra de seguros, entre otros. Como os dijimos, todo dependerá de cada institución financiera.
Pues en algunos casos podéis encontrar préstamos inmediatos a pesar de que estéis registrado en listados de morosidad. Mientras que otras instituciones no son tan flexibles.
Cabe destacar que conseguir préstamos personales estando en ASNEF conlleva el cumplimiento de condiciones estrictas. Intereses más altos, cantidades de dinero más pequeñas, garantías y plazos de devolución más cortos.
Es por ello que cada solicitud de préstamo es analizada de forma individual, pues cada solicitante tiene sus propias características.
¿Cómo calcular un crédito personal?
Calcular un crédito personal es lo que toda persona debería hacer antes de solicitar un préstamo.
Con el cálculo podéis analizar todas las ofertas del mercado para determinar cuál es el préstamo con el mejor coste.
Para ello debéis usar un simulador de crédito personal. Un simulador es una herramienta de uso gratuito que calcula el aproximado del coste de un préstamo, especialmente los intereses TIN y TAE.
Con esa información podéis tener un panorama muy completo de lo que pagaréis si solicitáis el crédito personal.
Podéis encontrar simuladores independientes o propios de las plataformas financieras. Cada uno funciona de manera individual, pero por lo general sólo debéis indicar la cantidad de dinero que esperáis conseguir y el plazo en el que esperáis pagarlo.
En unos segundos el simulador os mostrará el resultado del cálculo y podéis decidir si solicitarlo o no.
Intereses de los préstamos inmediatos
Si hay algo a lo que debéis prestar mucha atención es al interés del credito personal. Ellos determinarán el coste final del crédito.
En España las instituciones financieras trabajan con dos tipos de intereses que seguro habéis escuchado. Ellos son:
- Tipo de Interés Nominal (TIN): es el porcentaje fijo que tenéis que pagar por el crédito personal. Es el interés que más muestran las instituciones financieras.
- Tasa Anual Equivalente (TAE): este tipo de interés es el porcentaje que indica el coste real del préstamo. Es la suma de todos los cobros: TIN, comisiones, seguro y cualquier gasto extra.
Como podéis notar, la TAE es el tipo de interés en el que debéis prestar mayor atención si realmente queréis conocer el coste total de un crédito personal.
Por ejemplo, un préstamo personal de 1000 euros a pagar en 25 meses, 50 euros mensuales, tendría un interés TIN del 22,13 % y TAE de 24,12 %. Que la TAE sea más alta habla de lo que os decíamos: reúne todos los gastos del préstamo.
El porcentaje de los intereses dependen de la cantidad de dinero que solicitéis, el plazo a pagar y vuestras características (ASNEF, domiciliación de nómina, aval).
El mejor crédito personal será aquel que tenga la Tasa Anual Equivalente más baja.
¿Cómo solicitar préstamos inmediatos?
Lo primero que debéis hacer para solicitar créditos personales es encontrar la oferta ideal. De hecho es la parte del proceso que más tiempo lleva e importante.
Una vez tengáis la oferta de préstamo que más os convenga, el siguiente paso es ingresar a la página de la institución financiera.
Estando en ella debéis llenar el formulario de solicitud. En él debéis ingresar vuestros datos personales, la cantidad de dinero que queréis solicitar y el motivo del préstamo.
Os recomendamos corroborar cada dato ingresado para evitar pequeños errores que puedan conllevar el rechazo del préstamo. Si todo está correcto, enviáis la solicitud de préstamo.
En ese momento vuestra solicitud entra en la fase de “pre-acepatada”. En ese momento la institución financiera analizará cada detalle de vuestra solicitud.
En minutos os enviarán la respuesta por correo electrónico. Si es positiva, se adjuntará el contrato del préstamo con todos los detalles, debéis leerlo detenidamente para comprobar que es lo que esperabas.
Si todo está en orden aceptáis el contrato con una firma digital. En un par de horas la institución financiera os transferirá el dinero a la cuenta bancaria que ingresasteis.
Ya con el dinero en vuestra cuenta podéis hacer con el dinero lo que tenéis pensado. Luego solo os quedará cumplir con las condiciones establecidas, procura no retrasarte con los pagos para mantener vuestro historial financiero limpio y poder conseguir préstamos en el futuro.
Preguntas frecuentes
Sobre los créditos personales por internet existen ciertas dudas. Es por ello que a continuación explicaremos las preguntas más frecuentes que suelen tener las personas en España.
¿Puedo solicitar un préstamo estando en ASNEF?
Actualmente es posible conseguir préstamos personales estando en listados de morosidad como ASNEF gracias a las instituciones financieras online. Claro está que no todas tienen esta opción, debéis hacer una búsqueda exhaustiva de quienes tengan disponibles préstamos con ASNEF. Debéis tener claro que este tipo de préstamo tiene condiciones altas: intereses altos, solicitan garantías, cantidad de dinero pequeña y plazo de devolución corto. Los préstamos con ASNEF son considerados de alto riesgo.
¿Por qué no me aprueban el crédito personal?
Son muchos los factores que pueden incidir en el rechazo de un crédito personal. Desde un dato personal erróneo hasta la presencia de listas negras. Incluso hay casos de personas a quienes sí les han aprobado el préstamo pero no revisan el correo al cual le enviaron respuesta. Lo ideal es que ingreséis vuestros datos personales con detenimiento y leáis muy bien los requisitos que debéis cumplir para solicitar un préstamo personal.
¿Cuánto dinero puedo solicitar en un crédito personal?
La cantidad de dinero que podéis conseguir en un crédito dependerá de dos cosas. Primero, de las características de la institución financiera: qué tipo de préstamos da y cuáles son sus límites (el promedio es entre 500 y 15.000 euros). Segundo, las características del solicitante, si sois una persona sin trabajo, ingresos regulares o en estás en ASNEF, la cantidad de dinero que podéis recibir suele ser baja.
¿En cuánto tiempo me aprueban un crédito personal?
El tiempo de aprobación dependerá de las políticas de la institución financieras y del tipo de préstamo que hayáis solicitado. La aprobación de los préstamos tarda máximo 48 horas hábiles. Por otro lado, los mini créditos personales suelen ser aprobados más rápidos que los préstamos personales más grandes.
