Préstamos Online

Los préstamos online se han convertido en un modo muy fácil y rápida de solventar los problemas financieros. Aprende a solicitarlos y obtenerlos.

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Última actualización: 17.6.2024
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ES - Finzmo
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préstamos online Los prestamos online son cada vez más comunes en España, muchas son las plataformas y personas que se han sumado a esta modalidad de solicitar préstamos.

Ahora bien, ¿Cómo es el proceso para solicitar prestamos online rapidos y seguros por internet? ¿Quiénes pueden solicitar préstamos? ¿Qué caracteriza al proceso online?

Son preguntas que seguro muchos de vosotros os hacéis, pues, aunque ya los prestamos urgentes online por internet son una realidad, todavía hay ciertas dudas sobre ellos.

Aquí encontraréis todo lo que necesitáis saber sobre sobre los créditos online para que desde ya solicitéis el tuyo.

¿Cómo funcionan los préstamos Online?

Los préstamos no cambian en cuanto a su definición: una institución financiera otorga cierta cantidad de dinero con la condición de que sea devuelto bajo las condiciones pautas. Eso se mantiene online.

La diferencia es que en esta modalidad entran en juego las plataformas financieras online que tienen una manera de trabajar distinta a los bancos tradicionales. Aunque también es cierto que poco a poco la banca tradicional está dando el salto al mundo digital.

Dichas plataformas o instituciones online son más flexibles en todos los sentidos: en requisitos, cantidad de dinero, plazo de devolución, entre otras cosas. También los prestamos online sin papeleos son más rápidos y no necesitas ir a una oficina. 

Os podemos definir el funcionamiento y las características de la siguiente manera:

  • Sin papeleos: no es necesario llenar papeles y llevarlos al banco. Solo necesitáis un dispositivo con conexión a internet.
  • Es seguro: las instituciones financieras recomendadas aquí operan legalmente en España.
  • Rapidez: el proceso y la aprobación son rápidos. Tendréis el dinero en vuestra cuenta bancaria en máximo 72 horas.
  • Flexibilidad: podéis pedir desde 1000 euros hasta más de 30000 y también podéis establecer el tiempo de devolución.

Requisitos para solicitar préstamos en internet

Los requisitos de las plataformas financieras online dependen de sus políticas y de los tipos de prestamos personales España online que otorguen. No obstante, hay un conjunto de requisitos en los que todas coinciden.

En ese sentido, los requisitos para solicitar préstamos en el acto, son:

  • Tener entre 18 y 70 años.
  • Ser español y estar dentro del país.
  • Documento de identidad vigente.
  • Poseer cuenta bancaria en un banco español.
  • Comprobar ingresos regulares.
  • No estar registrado en listados de morosidad.
  • Poseer teléfono y correo electrónico.

Como os dijimos, muchos de los requisitos dependen del tipo de préstamo y de las reglas de la plataforma financiera. Por ejemplo, hay prestamos con ASNEF, pero no pueden solicitar más de 1000 euros.

Condiciones de los préstamos

En algunas instituciones financieras en línea es posible conseguir prestamos personales online rapidos sin intereses, sobre todo si sois un nuevo cliente.

Pero no en todas sucede eso, es más un tipo de promoción que otra cosa. Por lo general tendréis que pagar el prestamo inmediato dependiendo del TIN y la TAE.

Dichos intereses representan el coste total de los prestamos online personales, el cual varía dependiendo de la cantidad solicitada, plazo de devolución y características de vosotros como solicitante.

Es decir, si tenéis una buena comprobación de ingresos y vuestro historial financiero no está manchado, podéis conseguir préstamos en el acto más baratos.

Sea cual sea vuestro caso, debéis enfocaros en los intereses. Si no tenéis conocimientos de ello os explicamos:

  • TIN: es el Tipo de Interés Nominal, un porcentaje que representa lo que debéis pagar en intereses solo por el dinero solicitado.
  • TAE: la Tasa Anual Equivalente es el interés más importante, este reúne todos los cobros que inciden en el coste total de los prestamos directos online rápidos. Comisiones, TIN, pagos extras, entre otros.

Para entenderlo mejor: un préstamo en el acto de 300 euros para devolverlo en 30 días tiene un TIN de 420.00 % y la TAE 3’752 % da un total a pagar de 405 euros.

¿Cómo solicitar prestamos online rapidos y sin papeleos?

Sacar prestamos online sin intereses o con intereses en las paginas de prestamos online y plataformas financieras por internet es muy sencillo. Aquí os explicaremos el paso a paso.

  1. Selecciona la mejor oferta del mercado. Podéis apoyaros en un simulador de prestamos en el momento online faciles y rapidos online para comparar ofertas.
  2. Ingresa a la página web de la institución financiera y completa el formulario de solicitud en la pagina de prestamos online. En algunos casos será necesario registrarse.
  3. Verifica que cada dato ingresado esté correcto, un error puede derivar en la no aprobación del préstamo.
  4. Envía y espera que el sistema analice vuestra solicitud.
  5. Si el préstamo es aprobado recibiréis por correo electrónico el contrato y debéis aceptarlo con una firma digital.
  6. En un plazo no mayor de 72 horas el dinero será transferido a vuestra cuenta bancaria. Recuerda que se trata de prestamos online sin papeles rápidos.

¿Qué pasa si me atraso con el pago del préstamo?

Nunca, pero nunca, será buena idea atrasarse con los pagos de un préstamo, no importa si lo solicitáis de manera tradicional u online.

El qué pasará depende enteramente de las reglas de cada institución prestamista. Hay quienes primero intentan mediar a través de llamada con el cliente antes de tomar medidas más drásticas.

Mientras que otras al ver que el usuario no cumple lo penaliza con un el cobro de cierto porcentaje que va atado al monto del préstamo.

Si la deuda persiste vuestro nombre puede ser incluido en listados de morosidad, generando una mancha en vuestro historial crediticio y restando posibilidades de conseguir préstamos en el futuro.

Entidades Financieras que ofrecen prestamos online en España

En España, existen varias entidades financieras que ofrecen préstamos online. Algunas de las más conocidas y populares son:

  • Cofidis: Es una entidad financiera especializada en créditos al consumo. Ofrece préstamos personales online de hasta 15.000 euros con un proceso de solicitud rápido y sencillo.
  • Santander Consumer Finance: Es la división de financiamiento al consumo del Banco Santander. Ofrece prestamos online Santander Consumer a través de su plataforma digital.
  • BBVA: Este banco ofrece BBVA prestamos online a través de su plataforma digital, permitiendo a los clientes solicitar financiamiento de forma rápida y sencilla.
  • Bankia: Ofrece préstamos personales online a través de su plataforma digital, con diferentes opciones de financiamiento adaptadas a las necesidades de los clientes.
  • ING: Esta entidad bancaria ofrece préstamos personales online con un proceso de solicitud totalmente digital y sin necesidad de cambiar de banco.
  • EVO Banco: Ofrece préstamos personales online con condiciones competitivas y un proceso de solicitud rápido y sencillo a través de su plataforma digital.
  • WiZink: Especializado en productos financieros sencillos, WiZink ofrece préstamos personales online con un proceso de solicitud ágil y sin complicaciones.
  • Cetelem: Es una entidad financiera especializada en créditos al consumo. Ofrece préstamos personales online con diferentes opciones de financiamiento y plazos de pago flexibles.
  • Unicaja: Unicaja es una entidad bancaria que ofrece una variedad de productos financieros, incluyendo prestamos online Unicaja.

Es importante tener en cuenta que antes de solicitar un préstamo online, se deben comparar las diferentes opciones disponibles, así como revisar las condiciones, los intereses y los plazos de pago para elegir la opción que mejor se adapte a las necesidades y posibilidades financieras de cada persona.

Además, es recomendable leer detenidamente el contrato y asegurarse de comprender todas las condiciones de los prestamos personales online sin papeleos antes de firmar.

Beneficios de los Préstamos Online

Los préstamos online ofrecen una serie de beneficios que los hacen atractivos para muchas personas:

  1. Accesibilidad: Se pueden solicitar prestamos en 24 horas online desde cualquier lugar con conexión a Internet, sin necesidad de desplazarse físicamente a una sucursal bancaria.
  2. Rapidez: El proceso de solicitud de los prestamos rapidos y seguros online y aprobación suele ser mucho más rápido que en los préstamos tradicionales, ya que no requiere de largos trámites burocráticos.
  3. Comodidad: Al poder realizar todo la solicitud prestamos online desde casa o desde cualquier dispositivo con acceso a Internet, se evitan las esperas y se facilita la gestión del préstamo.
  4. Flexibilidad horaria: Las plataformas online están disponibles las 24 horas del día, lo que permite solicitar un préstamo en cualquier momento, incluso fuera del horario laboral de los bancos.
  5. Comparación de opciones: En línea es más fácil comparar entre diferentes prestamistas y encontrar la mejor opción en términos de tasas de interés, plazos y condiciones.
  6. Menores requisitos: En algunos casos, los prestamos sin papeles online pueden tener requisitos menos estrictos que los préstamos tradicionales, lo que los hace más accesibles para personas con historial crediticio limitado.
  7. Transparencia: Las plataformas online suelen ofrecer información detallada sobre las condiciones de los prestamos seguros online, incluyendo tasas de interés, comisiones y plazos de pago, lo que permite tomar decisiones informadas.
  8. Seguridad: Las plataformas de prestamos online bajo interes suelen contar con sistemas de seguridad robustos para proteger la información personal y financiera de los usuarios.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que, al igual que con cualquier otro tipo de préstamo, es fundamental leer detenidamente los términos y condiciones antes de solicitarlo, para evitar sorpresas desagradables.

Tipos de Préstamos Online

Aquí tienes algunos tipos de prestamos banco online que son comunes:

  • Préstamos personales: Estos son prestamos online rapidos sin papeleos que no están garantizados por ningún tipo de colateral. Suelen ser utilizados para gastos inesperados, como reparaciones de automóviles o facturas médicas.
  • Préstamos hipotecarios: Son préstamos utilizados para comprar una propiedad. Los préstamos hipotecarios en línea pueden ofrecer tasas competitivas y procesos simplificados para solicitar y obtener la aprobación del préstamo.
  • Préstamos para automóviles: Estos préstamos se utilizan para comprar un automóvil nuevo o usado. Algunos prestamistas en línea también ofrecen refinanciamiento de préstamos automotrices para obtener tasas de interés más bajas.
  • Préstamos estudiantiles: Diseñados para cubrir los costos educativos, como la matrícula, los libros y los gastos de subsistencia durante la universidad. Los préstamos estudiantiles en línea pueden ofrecer términos flexibles de pago y opciones de refinanciamiento.
  • Prestamos sin nomina: Los préstamos sin nómina son aquellos préstamos que puedes obtener sin necesidad de presentar un comprobante de ingresos provenientes de un trabajo formal.
  • Préstamos comerciales: Son préstamos dirigidos a empresas para financiar diversas necesidades comerciales, como capital de trabajo, expansión o compra de equipos. Los préstamos comerciales en línea pueden ser una opción conveniente para empresas emergentes y pequeñas empresas.
  • Préstamos de consolidación de deudas: Estos préstamos se utilizan para pagar varias deudas existentes consolidándolas en un solo préstamo con una tasa de interés más baja y un pago mensual más manejable.

Es importante investigar y comparar diferentes opciones de prestamos faciles y rapidos online para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades financieras y tu situación personal.

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FAQ

FAQ: Préstamos Online

¿Cuales bancos ofrecen prestamos online?

Varios bancos en España ofrecen préstamos online, lo que permite a los clientes solicitar financiamiento de forma rápida y conveniente a través de internet. Algunos de los bancos que ofrecen este servicio incluyen a Santander, BBVA, CaixaBank, Banco Sabadell y Bankia, entre otros. Estos bancos suelen tener plataformas digitales bien desarrolladas que facilitan el proceso de solicitud y ofrecen una respuesta rápida a las solicitudes de préstamo.

¿Donde pedir prestamos online?

Puedes solicitar préstamos online en una variedad de lugares, incluyendo bancos tradicionales, entidades financieras en línea y plataformas de préstamos peer-to-peer. Algunos de los lugares más comunes para pedir préstamos en línea incluyen los sitios web de bancos como Santander, BBVA, CaixaBank, así como plataformas financieras en línea como Cofidis, Vivus, Ferratum, entre otros.

¿Cuál es la diferencia entre crédito y préstamo?

La diferencia principal entre un crédito y un préstamo radica en la forma en que se entrega el dinero y cómo se utiliza. Un préstamo implica recibir una cantidad específica de dinero de una sola vez, que luego se paga en cuotas fijas durante un período de tiempo determinado, junto con los intereses correspondientes. Por otro lado, un crédito es una cantidad de dinero que se pone a disposición del prestatario, pero no necesariamente se utiliza toda de una vez. El prestatario puede disponer del dinero según sus necesidades, dentro de un límite establecido, y solo paga intereses sobre el monto utilizado.